学生ローン ブラック

学生ローンでもブラックになるのか?

借金関係の言葉としてはブラックというものがあります。ブラックは何らかの問題のある人のことであり、ブラックになることで信用力が著しく低くなり、融資審査に通るのが困難になります。

 

語源としては、ブラックリストに載るというもので、業者が要注意人物をまとめたリストに載ることでしたが、実際にはブラックリストと呼ばれるリストは存在していないとされます。このためブラックになるとは業者が加盟している業界団体が運営している信用情報機関に事故情報が登録されることが、これに相当します。

 

事故情報とは支払いが遅延していたり滞納している状態や借金を法的に整理する債務整理を行った場合、また連帯保証人になり保証人として弁済している状態などがあります。滞納に関しては、返済が再開されれば数ヶ月程度で登録は削除されますし、保証人も弁済が完了すれば削除されますが債務整理を行った場合には、5年から10年ほどは事故情報が登録され、その間は新たな借り入れが出来なくなります。

 

これらの情報は以前は業界ごとに保有していましたが、現在は共有化されておりブラックになることで、信用力が必要とされるあらゆるサービスが利用できなくなります。

学生ローンでもブラックになるのか

学生ローンといえども、融資であり返済義務を怠ればペナルティを受けることになり、ブラックになります。

 

ペナルティとしては期日までに返済できなければ遅延損害金として通常よりも高い金利を支払う必要がありますし、場合によっては法的措置をするようになります。法的措置としては裁判所に訴えるというものですが、融資金額の小さい場合や返済能力が乏しい学生の間は行なわれません。しかし、返済を督促されている間はその債務は有効であり、遅延損害金が発生し続けます。このため大学を卒業し会社に就職した時点で法的措置を行うのが一般的です。

 

また学生ローンといっても貸金業者であり貸金業界に加盟しており、信用情報機関を利用しています。このため返済を滞納した時点で事故情報が登録されブラックになります。この情報は銀行や信販会社でも共有されているためブラックになった時点で銀行からの融資を受けられませんし、信販会社が発行するクレジットカードの審査にも通らなくなります。もちろん債務整理を行っても同様に事故情報が登録されることになります。

 

なお、学生ローンの場合には自由返済方式が採用されていることが多く、この場合には期日までは利息のみの入金で良く、元金は契約期限まで返済する必要がないので、返済額が少ないため契約期限が来るまでブラックになる可能性は低いものといえます。

審査に通るためのコツ

学生ローンといっても融資であるため審査に通る必要があります。学生ローンは学生を対象としているので、学生であることは不利になりませんが、審査の条件としては20歳以上であることがあります。これは銀行や消費者金融でも同様の傾向にありますが、この理由としては未成年者は民法で保護されており、契約するためには保護者の同意が必要なためです。このため、多くの場合にはトラブルを避けるため未成年者を審査の対象とはしていません。

 

一方で、バイトやパートなどで一定の収入があることも条件です。これは返済能力があることを証明するというものですが、多くの場合には所得証明などそれを証明する書類は提出しなくても良いところが一般的です。これは学生ローンの貸出金額が50万円以下であることが影響しています。現在の貸金業法では、50万円以上の借り入れを行う場合には所得証明書の提出が義務付けられていますが、それ以下は不要であるためです。また学生ローンでは他社での借り入れを行っていないことも利用するための条件といえます。

 

なお、比較的利用しやすいのは10万円以内であり、この場合であればおおむねほとんどのケースで利用することができます。


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